Ser víctima de un esquema piramidal o de un esquema Ponzi no es nada nuevo. De hecho, este tipo de actividades delictivas existe desde la década de 1920 y debe su nombre al italiano Carlos Ponzi, quien fue el primero en implementar una de ellas.
Sin embargo, con la llegada de las criptomonedas y las finanzas descentralizadas, los practicantes del esquema Ponzi han encontrado un nuevo nicho de crecimiento donde utilizan nuevos mecanismos de alta frecuencia para lograr sus objetivos.
La idea es atraer a personas incautas que pongan su capital a disposición y así obtengan dinero con la condición de una rentabilidad imposible, ya que muchos están sujetos a la promesa de hasta un 100% de beneficio en un mes.
Generalmente, un esquema Ponzi es una operación de inversión fraudulenta en la que los inversores reciben intereses ya sea con su propio dinero invertido o con el dinero de nuevos participantes a quienes se engaña para que entreguen recursos con promesas de enormes ganancias. Es un sistema que funciona cuando aumenta el número de nuevas víctimas.
Por este motivo, Banca y Empresa consultó a expertos en economía, finanzas digitales y finanzas personales para sugerir formas de detectar y evitar este tipo de estafas.
El economista, asesor financiero y docente Aldo Contreras es el primero en señalar que desde 2020 estos esquemas van en aumento en el mundo digital.
El economista Contreras señala que “Axie Infinity, Plants Vs Zombies, sobre todo las plataformas que se popularizaron durante la pandemia y que hicieron caer a los venezolanos en este tipo de fraudes o este tipo de esquemas, ya eran populares”.
Estos esquemas prometen que “por ejemplo, al invertir $1,000 en 30 días, puedes retirar la inversión de $1,000 y seguir adelante o reinvertir. Estos esquemas también muestran qué es el mercadeo en red o negocio en red, donde se otorgan bonificaciones, bonificaciones o ganancias adicionales por cada persona contratada”, explica.
La primera señal de alerta: ¿quién le invita a invertir?
David Rodríguez, fundador de Adenerable, una startup de asesoría financiera personal y educación financiera, dice que la clave es identificar de dónde vienen las invitaciones a invertir y multiplicar el dinero.
«Si la invitación es como ‘Te voy a invitar al trabajo de tu vida’, pregúntate por qué». Por lo general, una persona que tiene un negocio real de ese tamaño no busca personas, sino que crea mercado, diseña productos y no busca otros. Estas empresas generalmente se mantienen a sí mismas invitando a otros y no tienen un modelo real”, explica.
En este sentido, el economista y asesor financiero Aldo Contreras explica que lo principal es tener educación financiera para no caer en proyectos de «rentabilidad imposible».
“Algunos prometen hasta el 100% de ganancias en un mes y esta es una de las primeras señales de que se trata de un esquema Ponzi o piramidal. En bolsa, invirtiendo en índices como el S&P 500 o el Nasdaq, la rentabilidad máxima puede ser, en el mejor de los casos, del 20% anual. Sin embargo, los promedios oscilan entre el 12% y el 14% anual. Esto demuestra que no hay ningún negocio en el mundo que sea lo suficientemente rentable como para ofrecer un beneficio del 100% o del 200%», afirma el economista.
Segunda señal de alerta: ¿De dónde provienen las ganancias?
Según David Rodríguez, el segundo elemento principal, en este tipo de esquemas aplicados en el mundo digital, es una ganancia extraordinaria o astronómica, que se convierte en una inversión de 100 dólares para conseguir 3.000 en tres meses.
«Ningún otro tipo de negocio tiene esta tasa de crecimiento. Por eso hay que tener cuidado, sobre todo esas plataformas tienden a crear muchas interfaces donde incluso ves el dinero, y en cuanto ves las ganancias, te preparan estadísticas, es decir, son muy atractivas y te hacen Siéntete dueño del mundo de los negocios”, dice.
Rodríguez explica otro método: sistemas respaldados por cuotas mensuales, aparentemente con la promesa de educación.
“He visto casos en los que se pedían unos 200 dólares al mes por una supuesta formación para ganar dinero. También hay que tener cuidado con eso, porque lo que se puede terminar es más deuda que un activo productivo», afirmó.
Aldo Contreras, por su parte, revela que la «psicología del dinero y la psicoeconomía del inversor» se dejan engañar por la oferta de ganancias que «puede hacerte millonario de la noche a la mañana sin ningún esfuerzo».
En este sentido, Contreras explica que este tipo de esquemas necesitan un mensajero, y ese mensajero es la primera persona en ganar dinero y demostrar a los demás que es millonario, por lo que sería un error desaprovechar esta oportunidad.
“Un esquema Ponzi es una pirámide, la parte inferior financia a la superior y colapsa cuando dejan de llegar nuevas personas o nuevos inversores. Algunos, en algún momento, colapsan cuando el esquema Ponzi alcanza su objetivo financiero y simplemente decide cerrar, bloquear y desaparecer”, dijo.
La tercera señal de alerta: sé consciente del dinero que puedes perder
La salvedad que pone sobre la mesa David Rodríguez es la capacidad de entender que se debe invertir sólo dinero que se puede perder, es decir, dinero que sobra, y no dinero que proviene de, por ejemplo, gastos diarios, necesidades básicas o ahorros para educación. .
«De lo contrario, te estás poniendo en riesgo. Creo que hay elementos fundamentales para pensar en cosas como la salud, la protección de activos, la educación antes de lanzarse a inversiones, especialmente especulativas”, añade.
Contreras señala que desde hace casi cuatro años ha habido una proliferación de nuevos esquemas Ponzi en Venezuela, y muchos de los involucrados pueden pensar que es una estafa, pero deciden correr el riesgo afirmando que todavía prefieren ingresar. al principio, antes de la caída.
«Desafortunadamente, hay más personas defraudadas que aquellas que pueden devolver o incluso mantener el capital invertido bajo estos esquemas», dice Contreras.
Recientemente, hay casos como el de Solesbot, que se ha vuelto viral en Venezuela, que se promociona como una plataforma de arbitraje de criptomonedas impulsada por IA y promete hasta un 600% de ganancias en 90 días.
Contreras menciona un caso local ocurrido en el municipio Jáuregui de Táchira, específicamente La Grita, que produce más del 60% de las frutas, verduras y hortalizas que se venden en el país, donde un esquema piramidal llamado Harrods logró engañar a un hombre. Según sus cálculos, la cantidad de dinero que puede rondar es de más de 8 millones de dólares.
También señaló que en junio pasado hubo noticias de un nuevo esquema Ponzi llamado BTR, otra forma que ofrece un 4% de ingresos diarios y recompensas para las personas reclutadas.
Una de las señales que Contreras pone sobre la mesa para detectar este tipo de estafas es que son esquemas que dan tareas y son creíbles ante el público ante la falta de herramientas de educación financiera.
«A veces estas tareas se pueden realizar temprano en la mañana, por ejemplo, regar plantas, alimentar a una mascota virtual, construir ciudades virtuales. Mucha gente cree porque llega al punto de engañar a la población», afirmó.
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