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En los últimos años Bancamiga ha mostrado un importante crecimiento sistema bancario nacional, ayudándolo a ocupar el primer lugar en el ranking de depósitos en moneda extranjera. Los expertos bancarios creen que si esta unidad interviene, no afectará el patrimonio de los clientes ni arrastrará al resto de bancos del país debido a la buena solvencia del sector.
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Administración de Banco Venezolano Manifestó que las operaciones del Banco Universal Bancamiga continúan con normalidad, esto debido a la supuesta detención de algunos directivos del banco en el caso de corrupción de Pdvsa Cripto. A la fecha la Sudeban no ha tomado ninguna medida contra esta entidad; Sin embargo, según los expertos, las decisiones tomadas en el marco de la investigación de las autoridades no afectarán a los clientes ni al resto del banco.
«La Sudeban puede ordenar una intervención que podría ser abierta o cerrada para proteger los activos de los clientes pero no relacionados con la solvencia del banco; sino con las investigaciones que los reguladores tienen que llevar a cabo cuando se sospecha una actividad inusual como el blanqueo de dinero», dijo un analista bancario que quiso mantener su nombre en secreto.
Bancamiga es una institución que ha mostrado un importante crecimiento en los últimos años, lo que le ha permitido ocupar el primer lugar en términos de depósitos masivos en el sistema bancario nacional y especialmente en términos de depósitos de libre transferencia. La estrategia de la empresa se centra en brindar a los clientes nuevas herramientas apoyadas en la innovación tecnológica y brindar puntos de venta modernos. Sin embargo, desde 2023 se ha enfocado en abrir más agentes en el país y brindar servicios bancarios a más venezolanos a través de las operaciones de Bancamiga Móvil.
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El lunes 22 de abril Supervisar organizaciones de la industria bancaria. (Sudeban) informó a través de un comunicado que realizará análisis continuos de su evolución mientras avanza el juicio a sus directivos. “Se informa a la comunidad nacional y en particular a los clientes y empleados de Bancamiga Banco Universal CA, que las actividades de dicha institución financiera se desarrollan con total normalidad dentro del marco legal y normas que rigen el funcionamiento del sistema financiero nacional”.
De esta manera, la organización dijo que lleva a cabo un proceso de acompañamiento y supervisión del banco para velar por la dinámica de las operaciones del banco así como de los depósitos e intereses de los clientes, usuarios así como los derechos de los trabajadores.
«Es cierto que la Sudeban ha publicado este comunicado para enviar un mensaje de tranquilidad a todos, no solo a los clientes sino también a los empleados del banco, quienes deben estar haciéndose muchas preguntas en este momento. Ante la incertidumbre, es necesario explicar qué pasará con Bancamiga y mantener una línea de comunicación abierta. «Es importante evitar que se produzcan retiros, es decir, debes evitar que un gran número de tus clientes retiren sus depósitos del banco, porque ahí tendrán problemas», enfatizó la fuente de la consultora.
Por cierto, el artículo 498 de Ley general de bancos y otras instituciones financieras En materia de responsabilidad personal, establece que «los presidentes, directores, liquidadores o ejecutivos, administradores, funcionarios y auditores de instituciones financieras que hayan sido intervenidas, nacionalizadas, consolidadas o liquidadas, así como sus empresas vinculadas, serán solidariamente responsables con sus bienes personales para la compensación.» y los daños y perjuicios que causen por su actuación a las citadas entidades o a terceros, en los casos en que se compruebe que en su actuación hubo dolo o error.
Por ello, el experto consultado señaló que si bien el director de este banco se aprovechó del banco para cometer algunos tipos de delitos, la responsabilidad penal y administrativa es de ellos, no de la unidad, “claro que podría haber problemas si. Se descubrió que los activos “están en un castillo de naipes, pero parece que no es así”.
Manifestó que si bien Bancamiga está ubicada dentro Las 10 primeras posiciones del ranking bancarioDe las 25 unidades, es poco probable que el cierre afecte a los bancos restantes del país, ya que muchos de ellos tienen buenas cuotas de mercado, amplia experiencia y liquidez.
Por otro lado, venezolano Han dejado de ahorrar en bolívares debido a la alta tasa de inflación del país y las bajas tasas de interés. El financiamiento en moneda nacional se encuentra principalmente en depósitos a la vista o cuentas corrientes, que tienen una alta rotación.
“Los reguladores deben tener mucho cuidado. Si es necesario sancionar un delito relacionado con la unidad, debe existir un mecanismo para ordenar sanciones, no necesariamente cerrar el banco. Ahora es posible quitarle la licencia a alguien del banco, pero éste seguirá funcionando hasta que se transfiera a otro accionista. Similarmente Los clientes tienen la oportunidad de transferir sus depósitos a otro banco según un cronograma ordenado; o también liquidar un crédito con esta institución”, explicó el analista bancario.
equilibrio financiero
Obligación de las instituciones financieras públicas y privadas de entregar al Banco Central de Venezuela (BCV) el 73% del total de los depósitos en moneda nacional, lo que limita su capacidad para otorgar mayor crédito, una función esencial de sus operaciones. Hace unos años, las autoridades monetarias decidieron establecer una elevada reserva fiduciaria para evitar que gran parte de los depósitos se utilizaran para comprar dólares, lo que aumentaría los precios en el mercado cambiario oficial y paralelo.
Mientras tanto, el sector bancario venezolano ha fortalecido sus operaciones con depósitos libremente convertibles, es decir, con cuentas corrientes denominadas en moneda extranjera, gracias a la dolarización de facto que se implementó desde 2019. Asimismo, pudieron incrementar sus ganancias a través de. ajustes. del tipo de cambio.
En este sentido, la mayoría de los bancos nacionales tienen indicadores similares: mayores depósitos libres convertibles, pequeño aumento en las carteras de préstamos y baja intermediación financiera. Sin embargo, tienen alta liquidez y capital, así como bajas tasas de incumplimiento.
Según el último balance financiero de Bancamiga de marzo de 2024, la institución ocupa el segundo lugar en el ranking de depósitos en moneda extranjera, cerrando (al tipo de cambio) en 6.989 millones de bolívares. También ocupó el sexto lugar en términos de depósitos totales con 10.445 millones de bolívares, una participación de mercado del 6,6%. Los depósitos de instituciones públicas en el banco cerraron el mes en Bs. 1.240 millones y representaron el 11,9% del total de los depósitos. convirtiéndose en el sexto banco más popular del Estado en mantener su fondo.
Su cartera de préstamos ronda los 2.844 millones de bolívares, lo que representa una participación de mercado del 4,8%. y así ocupa el sexto lugar en el ranking bancario. Con estos resultados, la intermediación financiera de Bancamiga en marzo fue del 27%, es decir, por cada 100 bolívares de depósitos captados recibirán 27 bolívares financieros.
En términos de activos, cerró el mes en el noveno lugar con Bs1.146 millones y en el séptimo lugar en activos con Bs12.905 millones.
Bancamiga ocupó el décimo lugar entre 25 unidades nacionales en términos de resultado neto (beneficio) acumulado, un 94% menos desde marzo de 2023. Por otro lado, los ingresos financieros de la empresa también disminuyeron un 60,4% en el último año. El índice de solvencia cerró el mes en el 10,8%, ocupando el puesto 24 del ranking.
Cabe señalar que hace exactamente un año, la Sudeban dejó de publicar análisis de los estados financieros de 25 bancos del sistema. Sólo cuando Equitación Reveló complot de corrupción de Pdvsa Cripto que involucra a altos funcionarios.
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